Zo nu en dan haalt een behavioral finance gerelateerd onderwerp de nieuwssites, zoals ook vandaag. Volgens onderzoek van de Nibud leent 1/3 van de studenten om te sparen. Met de huidige rentestanden is geld lenen om te sparen een rationele keuze. Oftewel, let op: geen geld lenen kost geld!
Via DUO is geld ’te koop’ voor 0,12% wat vervolgens aan de bank ‘verkocht’ kan worden tegen rentepercentages boven de 1%. Wanneer het opgebouwde spaargeld via een lening van de overheid (wat toch al snel met meer dan €500 per maand kan oplopen) wordt gebruikt om in de toekomst een lagere hypotheekschuld te hebben, is de winstmarge alleen nog maar hoger. In dit geval worden kosten van minimaal 3% rente verlaagd naar die van 0,12%.
Daarentegen is een irrationele keuze die veel mensen maken die van het hebben van een goedgevulde spaarrekening én een hypotheek. Zoals uit de informatie hierboven duidelijk is, levert geld op je spaarrekening slechts 1% op terwijl je wanneer je dit geld gebruikt voor het aflossen van je hypotheek je al gauw 4% à 5% bespaard.
Natuurlijk is bij de laatste situatie een bepaalde buffer rationeel. Wanneer je al je geld gebruikt om je hypotheek af te lossen, zul je voor een nieuwe wasmachine via een postordebedrijf al gauw het maximale tarief van 14% betalen. De meest rationele keuze is dus om een bepaalde drempel te hanteren voor het noodzakelijke aan je huis, auto of witgoed om daarna alles te gebruiken om je hypotheek af te lossen.
Je kan er natuurlijk ook voor kiezen om je geld te beleggen, of te investeren, maar het geld op je spaarrekening laten staan, terwijl je schulden hebt, is irrationeel.
Word of mouth is the best medium of all.
William Bernbach |